Tessera AcademyAI 記帳教學：影相、對帳單交給 AI 自動分類，免費做每月開支總結（附 4 條指令）
Scott Lai・更新於 2026 年 10 月 24 日
簡單答案：最省力的 AI 記帳方法，是不用每一筆都自己輸入：把收據相片、八達通交易截圖或信用卡月結單交給 Google Gemini 或 Microsoft Copilot，請它分類並整理成表格，再貼進 Google 試算表或 Excel 做每月總結。截至 2026 年 10 月，兩者都正式支援香港，免費版已可上載相片和檔案。上載前記得遮蓋卡號和個人資料；AI 偶爾會讀錯數字，總數要自己核對一次。
「這個月的錢去了哪裏？」很多人都問過自己這個問題，然後下載了記帳 App，用了一個星期就放棄。原因通常只有一個：每一筆都要自己輸入，太麻煩。
AI 可以把最煩的部分接手：讀收據、分類、加總、寫總結。你只需要每星期花幾分鐘影相或截圖。
本文只講個人日常開支管理，不涉及任何投資建議。
三種 AI 記帳方法比較
| 方法 | 做法 | 費用 | 適合 |
|---|---|---|---|
| AI 助手 | 影相或上載月結單給 Gemini／Copilot 分類 | 免費 | 想試試、不想再裝 App 的人 |
| 試算表＋AI | Google 試算表或 Excel 範本，AI 幫你分類和寫公式 | 免費 | 想長期記錄、看每月變化 |
| 記帳 App | 手機 App 記錄，部分可連結銀行或附收據相片 | 多數免費下載，進階功能收費 | 想隨時隨地記一筆 |
三種方法可以混合使用，例如平日用 App 記，月尾再請 AI 寫總結。同一套方法也適用於旅行開支：出發前用 AI 行程規劃教學 的指令估算預算，回來再把收據交給 AI 分類，就知道實際花了多少。
方法一：影相交給 Gemini 或 Copilot
收據：把一星期的收據排好，影一兩張清楚的相片上載，請 AI 列出日期、商戶、金額和類別。
八達通：在八達通 App 查看最近的交易紀錄，截圖後上載。
信用卡月結單：大部分網上銀行可下載 PDF 月結單，有些也可匯出 CSV 檔，直接上載即可。月結單較長的話，可參考 用 AI 讀 PDF 教學。
兩個工具都支援上載相片和文件：
| 工具 | 可上載 | 限制（免費版） |
|---|---|---|
| Google Gemini | 相片、文件、試算表等大部分檔案類型 | 每次最多 10 個檔案，每個最多 100MB |
| Microsoft Copilot | PNG、JPEG 相片，PDF、XLSX、CSV 等文件 | 每段對話最多 20 個檔案，每個最多 50MB |
（資料來源：Google Gemini 說明中心〈Upload files & analyze them in Gemini Apps〉、Microsoft 支援頁〈File upload in Microsoft Copilot〉，2026 年 10 月查閱）
未用過這兩個工具，可先看 Gemini 新手教學 和 Copilot 新手教學。
上載前一定要做：遮蓋個人資料
月結單和收據上有不少敏感資料，上載前花一分鐘處理：
| 要遮蓋 | 做法 |
|---|---|
| 信用卡號碼、戶口號碼 | 用手機相片編輯的「標記」功能塗黑 |
| 姓名、地址 | 同上，或截圖時只截交易部分 |
| 八達通卡號 | 截圖時避開卡號位置 |
| 條碼、二維碼 | 收據上的條碼一併遮蓋 |
AI 分類只需要「日期、商戶、金額」，其他資料一律不用給。另外，Microsoft 表示上載到 Copilot 的檔案會保存最多 18 個月，不會用於訓練模型（資料來源：同上 Microsoft 支援頁）；不想留下紀錄的話，用完可在對話紀錄中刪除。
方法二：試算表範本＋AI
想看到每個月的變化，試算表最方便：
- 在 Google 試算表的「範本庫」選「每月預算」，或在 Excel 新增空白表格。
- 欄位設定為：日期、商戶、類別、金額、付款方式。
- 每月把 AI 整理好的表格貼進去。
- 請 AI 寫公式，例如按類別加總、計算每月平均。
類別建議不要太多，七、八個就夠：飲食、交通、日用品、住屋、娛樂、購物、家庭、其他。用 AI 寫試算表公式的詳細做法，可看 Excel AI 教學。
方法三：記帳 App
以下是香港區 App Store 可以下載、而且有一定用戶評分的記帳 App，按英文字母排列，不代表排名：
| App | 香港區 App Store | 官方介紹的主要功能 |
|---|---|---|
| Money Manager（Realbyte） | 可下載，免費 | 手動記帳、預算、圖表；同步服務需訂閱 |
| Planto | 可下載，免費 | 香港本地開發，可連結 50 多間銀行及信用卡，自動整理交易 |
| Spendee | 可下載，免費 | 自動分類、預算提醒、匯入匯出交易；進階版收費 |
| Wallet（BudgetBakers） | 可下載，免費 | 預算、報表、可附收據相片；進階功能收費 |
（資料來源：香港區 App Store 各 App 介紹頁、Planto 官方網站，2026 年 10 月查閱）
幾點要留意：
- 「連結銀行」功能不一定支援你的香港銀行。外國 App 寫「支援全球數千間銀行」，不代表包括你的戶口，下載後先在 App 內查看。
- 「影相自動記帳」的 App 不少，但多數評分數量很少，資料又要上載到開發商的伺服器。與其試一個不熟悉的 App，不如先用 Gemini 或 Copilot。
- 收費和功能經常改動，以 App 內顯示為準。
4 條 AI 記帳即用指令
把【】內的內容換成你自己的資料。
1. 收據相片分類
我上載了【一星期】的收據相片。請逐張讀出日期、商戶名稱、金額（港元），並分類為：飲食、交通、日用品、娛樂、購物、其他。用表格列出，最後計算每個類別的總數。讀不清楚的數字請標示「需要核對」，不要自行估計。
2. 信用卡月結單整理
附件是我【9 月】的信用卡月結單（卡號已遮蓋）。請列出所有消費，分類為：飲食、交通、日用品、住屋、娛樂、購物、訂閱服務、其他。另外找出所有每月自動扣款的訂閱服務，並列出金額，方便我檢查有沒有忘記取消的服務。
3. 每月開支總結
以下是我【10 月】的開支表格：【貼上表格】。請用簡單的文字總結：總支出多少、最大的三個類別、和上個月【貼上上月數字】比較有甚麼變化，再給我三個具體、容易做到的節省建議。不需要任何投資或理財產品建議。
4. 試算表公式
我在 Google 試算表記帳，A 欄是日期，B 欄是商戶，C 欄是類別，D 欄是金額。請寫一條公式，計算【10 月】「飲食」類別的總支出，並教我怎樣改成計算其他類別和月份。請一步一步說明公式放在哪一格。
常見問題
Q：AI 記帳 App 推薦哪一個？ A：沒有一個適合所有人。不想裝 App，可以直接用 Gemini 或 Copilot 影相分類；想連結香港銀行，可看看本地開發的 Planto；只想簡單手動記帳，Money Manager、Spendee、Wallet 等都可以在香港區 App Store 免費下載試用。
Q：影相記帳準確嗎？ A：大致準確，但 AI 偶爾會讀錯數字或把小數點看錯，特別是皺了或褪色的收據。在指令中請它標示讀不清的數字，月尾再核對總數。
Q：把信用卡月結單交給 AI 安全嗎？ A：上載前遮蓋卡號、戶口號碼、姓名和地址，只留下日期、商戶和金額，風險就小得多。不要上載完整、未經處理的月結單。
Q：用 AI 記帳要付錢嗎？ A：不用。Gemini 和 Copilot 的免費版已經可以上載相片和文件，Google 試算表也是免費的；記帳 App 大多免費下載，只有進階功能收費。
Q：AI 可以給我理財或投資建議嗎？ A：AI 很適合幫你整理開支、找出可以節省的地方，但投資決定涉及個人情況和風險，不應只靠 AI 的回答。本文的方法只用於日常開支管理。
想由零開始，有系統地學會用 AI？
START AI 新手線上課程用十集廣東話短片，由 AI 的基本概念開始，教你寫指令、追問修改、交資料給 AI 和查證答案，整理收據、做試算表都用得上。課程適用於 Gemini、Copilot 等不同工具，不需要任何技術背景。
經營小店的話，也可以看看 AI 客服入門，用 AI 處理客人查詢。
本文資料更新日期：2026 年 10 月 24 日。